1 — 현재 의료비 보장 상태

국민건강보험만 보유? YES → 실손보험 우선 검토. NO(이미 실손) → 다음 단계.

2 — 가족 부양 책임

부양가족 있음? YES → 종신/정기보험 검토. NO → 본인 의료비 중심.

3 — 연령

30대 이전 → 표준 가입. 30~40대 → 건강검진 결과 영향 큼. 40대 이후 → 보장 한도 제한 가능.

4 — 직업·취미

위험 직군/취미 → 상해보험 추가. 사무직 → 표준만으로 충분.

5 — 자산·소득

• 월 소득 5~10% 이내 보험료 권장
• 자산 1억 이하: 실손 + 정기 위주
• 자산 5억+: 종신·연금 검토

가입 시기는 개인 상황 변화 시점(결혼·출산·이직)이 가장 적절.